第一本《家庭财富中国式管理传承工具大全实务》

从每个工具实务角度和核心功能进行讲解，并尝试解决三大问题中的第一类问题，对第二类问题和第三类问题提出初步建议

目录

(相关资料图)

问题提出，社会三大典型的家庭婚姻与财富管理传承问题：

第一大类问题：我们为什么都不想要结婚了？婚姻制度的问题在哪里？怎么解决婚姻中的存在问题乃至寻求替换婚姻制度的方法？

很多年轻人都不打算结婚了，对于婚姻，他们恐惧、害怕、甚至排斥。对于婚姻契约中所要求的道德“互相忠诚”，不少人认为与人性本能及法无禁止皆自由的“性是权利”的思维相悖。社会包容度在不断提高，婚姻不再是人生的必经轨迹，婚姻的成本与代价太高，婚姻制度需要经历变革。甚至有社会学公开喊道：婚姻终将消亡，它本身就与善变的人性需求相背离。

第二大类问题：您的家庭财富哪里去了？手里的钱为什么守不住？您是否学会大家族和那些伟大的企业家如李嘉诚应对经济、金融周期的手法？

大多数企业家的能力是对抗不了经济和金融周期的！企业家天生都具备冒险的基因，性格或偏执或在特定方面表现疯狂，最终结果多是激流勇退，善始善终者少。在货币宽松的后期盲目扩张负债搞多元化，随之而来的大环境是迅速进入金融去杠杆周期，政策和市场都走向收缩，企业家没有提前安排以应对经济、金融周期的思维，更没有做好预防，没有适用合理的家庭财富管理工具，于是深陷债务危机！在周期下跌倒而再也爬不起来。

第三大类问题：您的家庭财富传承方案是否已经准备？您的家族传承是否后继有能人？您的家庭乃至家族是否做好了长期传承乃至永续传承的准备？

中国企业家正面临一个严峻的问题，他们辛辛苦苦打下的基业、财富、品牌、理想、专长该如何传给下一代，乃至传承数代，构建自己的“王朝家族”。与其接受“太过时”的家族企业，相当比例的“富二代”选择创办自己的企业，且大多进入了与父母不同的领域。即使对于那些有心继承父辈实业的富二代来说，将家族企业、家族势力传承下去也并非易事，可以顺利接班的人，几乎都经历过一番挣扎，面临极大的财富丧失风险。如何解决呢？应该如何做好财富、家族精神和文化的传承？本书给您一些思考！

第一章 家庭财富管理传承概述

第一节 解码财富管理与传承（11500字）

一、您的家庭财富可能被意想不到的风险掏空

故事一 你因婚姻关系破裂被破财了

故事二 因夫妻之间共担债务被连带破产

故事三 你被强制执行导致财富大量流失了

执行回款难的具体表现

故事四 企业家不当心态导致财富大量损失

二、财富管理与传承背景

（一）什么是财富管理与传承

（二）人寿保险、民事信托、家族办公室需求最旺盛

1.专业的家族办公室服务核心需求

2.专业的资产配置服务方面核心需求

3.后代教育培养、生涯规划方面核心需求

4.期望家族企业治理方面核心需求

（三）物质财富和精神财富管理同等重要

（四）财富管理与资产管理有巨大区别

（五）您家庭可能碰到哪些财富流失的风险

具体需求列举

第二节 法定继承实务及巨大问题（10500字）

一、法定继承实务

（一）谁可以来继承遗产，顺序是怎样的

1.非婚生子女如何维护权利

2.法定继承下继承规则优先性顺序

（二）遗产具体分配规则是怎样的

二、遗产具体继承程序是怎样的

（一）简述几种常见的财产继承

1.房产如何法定继承？

2.车辆如何法定继承？

3.人寿保险如何法定继承？

4.公司股份、企业份额如何法定继承？

5.知识产权如何法定继承？

6.非遗产类财产如何法定继承？

7.已故存款人的存款如何查询？

（二）财产办理过户的流程是怎样的

以房产过户为例

1.办理继承公证

2.进行司法继承诉讼

3.直接去不动产交易中心办理过户

（三）办理继承权公证的材料有哪些

三、法定继承的巨大缺点

（一）法定继承规范不了人性的复杂需求

故事一 汪先生一家都对法定继承方案不满

故事二 汪大眼睁睁看着汪二占有遗产却豪无办法

（二）法定继承容易导致资产外流

故事三 小马奔腾李明身后家族财富该如何延续

第三节 主要规划的家庭风险（9500字）

一、规划婚姻风险

二、规划家业与企业隔离风险

三、规划家庭财富传承风险

四、规划子女教育及商业能力培养风险

五、规划特殊家庭结构风险

六、规划家庭成员涉刑事法律风险

第四节 财富管理传承中私人律师服务（10000字）

一、私人律师服务内容

（一）私人律师服务应有内容

（二）私人律师服务现有内容

（三）私人律师服务未来发展方向

二、财产尽职调查与保全服务

（一）财产尽职调查常见方法

（二）财产保全措施

三、为什么需要私人律师服务

故事一 我无意中把朋友王先生送进去看守所

故事二 努力赚钱却莫名其妙地把自己“赚到”看守所里

故事三 “拼爹就好”，但你能轻易获得家庭传承的财富吗

故事四 子承父业，婚变失去家族企业控制权和受益权

故事五 曾经“最火”的王*强离婚案分析及应对简述

第二章解码遗嘱类工具实务

第一节 遗嘱继承实务（11000字）

一、遗嘱订立时应注意事项有哪些

（一）六类形式遗嘱订立的注意事项

1.自书遗嘱注意事项

2.代书遗嘱注意事项

3.打印遗嘱注意事项

4.录音和录像遗嘱注意事项

5.口头遗嘱注意事项

6.公证遗嘱注意事项

（二）律师见证和夫妻共同遗嘱订立实务

1.律师见证遗嘱注意事项

2.夫妻共同遗嘱注意事项

二、遗嘱适用的优缺点有哪些

（一）优点综述

（二）缺点综述

三、遗嘱无效或部分无效事由有哪些？

（一）“人”的问题

（二）遗嘱的问题

（三）遗产有问题

（四）十三种无效或部分无效的遗嘱的具体表现

四、遗嘱办理公证实务

（一）遗嘱公证如何办理

（二）遗嘱公证需要准备的材料

（三）公证机构可不予办理遗嘱继承公证的情形

五、遗嘱的故事

亿万企业家立了有效遗嘱实现不了愿望，家人后代反目成仇

第二节 赠与 遗赠 遗赠扶养 意定监护等实务（9000字）

一、赠与实务

（一）赠与的功用

（二）财产赠与的步骤--以房产为例

（三）赠与协议法定撤销权的三种情况

（四）优点综述

（五）缺点综述

（六）赠与协议适用的建议

二、遗赠实务

（一）遗赠功效

（二）遗赠的有效条件

（三）遗嘱与赠与、遗赠特点比较分析

（四）遗赠公证应准备的材料

三、遗赠扶养实务

（一）遗赠抚养功效

（二）遗赠扶养协议注意事项

（三）遗嘱与遗赠、遗赠抚养协议比较分析

（四）遗赠抚养协议公证应准备的材料

四、意定监护实务

（一）意定监护的功用

（二）意定监护协议的注意事项

1.意定监护的主要内容

2.意定监护的协议注意事项

3.意定监护权成立条件

（三）遗赠和意定监护的比较分析

（四）意定监护相比法定监护的特点和优势

（五）遗嘱和意定监护联合设计思路

（六）遗嘱和意定监护应用的流程图

五、遗赠、意定监护和遗赠抚养协议案例分析

去世老人将房屋遗赠保姆，原意定监护人诉继承被驳回

六、联合账户适用简述

第三章 婚姻家事实务

第一节 家庭协议 家族合伙 控股公司 代持实务（11000字）

一、家庭财产协议实务

（一）家庭财产协议解决哪些家庭风险？

（二）家庭财产协议优缺点综述

1.优势综述

2.缺点综述

（三）家庭财产协议使用注意事项

（四）家庭财产协议无效的情形有哪些？

二、家族有限合伙实务

（一）家族有限合伙的功用

（二）家族有限合伙的设计思路

（三）优点综述

（四）有限合伙企业架构设计

三、家庭控股公司实务

（一）家族控股公司功用

（二）优势综述

（三）家族控股公司的内部治理

（四）家族控股公司的外部治理

四、代持实务

（一）代持协议风险有哪些

（二）股权代持注意事项

（三）股权代持协议注意事项

（四）房屋代持注意事项

第二节 婚姻关系实务（12000字）

一、婚姻的主要内涵

二、夫妻共同财产的内涵

三、夫妻共同持有公司的股权实务

（一）夫妻共同持有公司股权规范

（二）夫妻对公司共同持有股权分割规范

（三）夫妻共同持有公司股权控制和利益维护的建议

（四）共有股权传承安排时应注意事项

四、夫妻共同持有房产实务

五、夫妻共同债务的证明责任规范

1.夫妻双方共同债务基本规则

2.“夫妻共同生活、共同生产经营”所负债务如何界定？

3.家族公司中夫妻一方债务性质应如何认定？

4.夫妻共同债务形成的确认规则

5.夫妻共同债务的法律规范建议

六、婚姻制度当前面临的主要问题有哪些

1.社会群体当前不愿意结婚的原因有哪些？

2.婚姻关系中容易出现问题的地方在哪儿？

3.如何适用财富管理传承工具替代婚姻制度？

七、婚姻制度的替代性设计思路简述

（一）婚姻制度的替代可行性简析

（二）婚姻制度的替代的工具适用简析

第四章 金融工具适用实务

第一节 人寿保险 保险金信托实务（10000字）

一、人寿保险实务

（一）什么是人寿保险

（二）人寿保险功用

（三）投保规划实务分析--保险三层功能阶梯图

1风险转嫁功能

2.生活品质保障

3.财富传承保障

二、人寿保险优缺点综述

（一）人寿保险优缺点综述

（二）人寿保险缺点综述

三、保险的债务隔离功能探讨

四、典型架构设计思路

（一）现金价值较高的年金保险设计

1.婚姻风险隔离的投保架构设计

2.财富传承的投保架构设计

（二）现金价值较低的人寿保险设计

五、保险金信托实务

（一）什么是保险金信托

（二）保险金信托的功能 

（三）保险金信托内容设计和应用思路 

六、保险金信托的优缺点综述

（一）保险金信托的优点综述  

（二）保险金信托的缺点综述

第二节 家族信托实务（10000字）

一、家族信托概念和功用

（一）家族信托概念

（二）家族信托的功用

二、信托的简要设计思路

（一）信托单独使用思路--以两类典型的最简需求为例

1.防止二代挥霍，跨代传承设计

2.家族企业控制、传承和经营支持设计

三、信托适用分析

（一）信托适用分析

（二）信托应用的价值

四、家族信托优缺点综述

（一）信托优点综述

（二）信托缺点综述--功能齐全却并非万能

五、家族信托计划流程思路

1.明确委托人具体的需求

2.客户及信托财产调研

3.做好家族财产详细分析

4.投资策略选择

5.税收筹划与法律筹划

6.签订初步意向书，委托人出具意愿书

7.信托内容的个性化和规范设计

8.保留一定的灵活性

9.成立家族委员会

10.成立家族治理机构

11.制定家族宪章

第三节 基金会、慈善基金、慈善信托、家族办公室初探（9000字）

一、家族（慈善）基金会

（一）家族基金会概念

（二）家族基金会与慈善基金会的区别

（三）家族基金会的四个法律特征

（四）优缺点综评

1.优点综评

2.缺点综评

（五）慈善（专项）基金

二、慈善信托

（一）慈善信托内涵

（二）慈善信托和慈善基金的区别

（三）家族基金会和慈善信托的适用

（四）慈善信托与慈善基金等慈善机构联合适用

三、家族办公室

（一）家族办公室内涵

（二）家族办公室为家族提供全局性整体规划

（三）我国大陆国族办公室服务现状

（四）家族办公室的服务优势

（五）家族办公室服务应用的简洁思路

第五章 工具应用设计思路

第一节 财富传承常用工具适用综述（9000字）

一、主要财富管理与传承工具对比分析

（一）家族信托与赠与对比简述

（二）家族信托与遗嘱对比简述

（三）家族信托与保险对比简述

（四）信托是否可以替代股权代持功能

（五）信托是否可以替财产协议功能

（六）各类工具主要缺点简述

二、如何综合适用本书财富管理与传承工具

（一）信托完整覆盖低中高产家庭财富传承需求

（二）遗嘱、保险和信托组合使用分析

三、中高产家庭家族事务性治理方案设计思路

（一）制定家族宪法

（二）制定婚前协议

（三）教育医疗保障协议

（四）家族风险管理

（五）遗嘱服务

（六）家族慈善管理战略

第二节 工具适用比较分析（10000字）

一、遗嘱适用分析

（一）主要含义与特点

（二）遗嘱常见的缺点

（三）遗嘱在传承中的有效应用的新思路

（四）遗嘱案例分析

二、保险适用分析

（一）保险的含义与特点

（二）保险常见的缺点

（三）保险为核心工具在传承设计中的应用

1.投保人角度的设计

2.受益人角度设计

（四）保险案例分析

三、民事信托适用分析

（一）民事信托的含义

（二）民事信托在传承中的主要功能应用

（三）民事信托的在传承中的应用思路

四、三大类工具适用简析